Гроші – фундаментальна складова всіх сучасних суспільств. Це впливає на всіх нас, і ми будуємо все життя навколо того, скільки грошей ми можемо заробити і скільки ми маємо намір витратити. Він живить бізнес, уряди та світову економіку в цілому. Через його повсюдне поширення ми часто приймаємо його як належне і майже не замислюємося про походження та теорії, що лежать в основі цієї концепції. Ця стаття надасть вам коротке введення в історію, властивості та основні функції грошей. Ці знання послужать базовим будівельним блоком, який дозволить вам розуміти складніші фінансові концепції у міру просування цієї серії.
Бартер
Як це часто буває, можливо, найкраще розпочати із самого початку. Уявіть, що ви стародавня людина, яка живе за часів, коли грошей ще не було. Ви спеціалізуєтесь на вирощуванні яблук. Звичайно, яблука – не єдине, що вам потрібне для виживання, вам також потрібні інструменти, одяг та інші види їжі. Як ви отримуєте ці інші товари та послуги? Ви берете участь у процесі, відомому як бартер. Іншими словами, ви просто торгуєте своїми яблуками з іншими людьми, які мають те, що вам потрібно. Спочатку це гарне рішення, але в міру зростання суспільства та ускладнення ваших потреб бартер швидко стає неефективним.
Обмеження
Давайте розглянемо деякі обмеження цієї ранньої системи обміну. Для початку уявіть, що вам потрібні шкіри (шкури) тварин, щоб пошити одяг. Що станеться, якщо людині, яка має шкури, не потрібні ваші яблука? Це вводить концепцію подвійного збігу бажань , що означає, що це учасники торгівлі повинні захотіти саме товари, які може запропонувати. Єдиний спосіб вирішити цю проблему – спочатку обміняти свої яблука на те благо, яке насправді хоче торговець шкурами, але ви можете знову зіткнутися з проблемою.
Наступна проблема, з якою ви зіткнетеся, – це відсутність стандартної міри цінності . Скільки яблук коштує шкура тварини? А як щодо всіх інших товарів чи послуг, які вам потрібні, яка їхня вартість у перерахунку на ваші яблука? Ясно, що це дуже складне питання для такої торгової системи, і що більше товарів ви торгуєте, то складніше стає.
Так само, навіть якщо ви погодитеся з обмінним курсом або точною вартістю вашого товару порівняно з тим, який вам потрібен, ця встановлена ціна все одно може викликати проблеми. Допустимо, ви погодилися, що одна шкура коштує 10 ваших яблук. Якщо торговець шкурами хоче лише п’ять ваших яблук, обмін не відбудеться, оскільки шкіра стане марною, якщо її розрізати навпіл. Це називається неподільністю товарів .
Ще одна складність – це вміння зберігати багатство . Багато необхідних вам товарів, включаючи яблука, є швидкопсувними. Якщо ви опинитеся з усім необхідним протягом тривалого періоду часу, ви захочете накопичити та зберегти своє багатство для використання у майбутніх транзакціях. Очевидно, це неможливо, тому що ваші яблука можуть згнити задовго до того, як у вас з’явиться можливість обміняти їх. Єдиний спосіб зменшити це – спочатку торгувати іншими нескоропсуючимися товарами, які зберігають свою цінність з часом.
Товарні гроші
Остання проблема, описана вище, натякає на потенційне рішення, яке вирішить багато проблем, пов’язаних із бартером. Використання товарних грошей було важливим кроком на шляху створення грошей у тому вигляді, в якому ми їх знаємо сьогодні. Товарні гроші – це, по суті, товар, що має високий рівень внутрішньої цінності, що робить його ідеальним кандидатом для зберігання, зберігання та торгівлі проти всіх інших товарів. Найкращий приклад цього – золото.
Використання золота як основний засіб обміну вирішує всі проблеми, представлені вище. Цінність золота є загальноприйнятою, і тому його можна обміняти на будь-який товар або послугу, його можна розділити на стандартні одиниці для вимірювання та визначення вартості всіх інших товарів, і його легко зберігати протягом будь-якого періоду часу. Однак, крім золота, як товарні гроші використовувалися й інші метали, такі як срібло і мідь, і навіть інші товари, такі як сіль, чай або морські черепашки.
Проте товарні гроші також мали серйозну нестачу чи слабкість. У міру зростання суспільства, зростання торгівлі та збільшення кількості товарів пропозиція будь-якого даного типу товарних грошей не могла встигати за попитом. Візьмемо, наприклад, суспільство, яке вважає чайне листя найпоширенішою формою грошей. Щоб люди могли торгувати ефективно, всім їм необхідно мати певну кількість чайного листя, і чим більше збільшується торгівля, тим більше їм потрібно чайного листя. На жаль, запаси чайного листя обмежені багатьма факторами, такими як пора року, кількість плантацій та споживання самого чаю. Це призвело до наступного важливого розвитку.
Представницькі та фіатні гроші
Спочатку товарні гроші стали переходити до представницьких грошей. Якщо ми повернемося назад і розглянемо золото чи інші метали, основні торговці та банки, які контролювали постачання цих товарів, почали випускати розписки, які можна було викупити чи обміняти на ці товари, замість поширювати реальний продукт. Поступово ці квитанції стали загальноприйнятими як форма оплати, і народилися паперові гроші. Ці векселі чи банкноти не мали реальної внутрішньої вартості. Натомість вони отримували свою вартість від предметів (наприклад, золота), якими вони були забезпечені. До відносно недавнього часу більшість країн світу використовували золотий стандарт – систему, за якої паперові банкноти можна було конвертувати у фіксовану кількість золота будь-якої миті часу. Потім ці банкноти були формалізовані як законний платіжний засіб, а це означало, що за законом вони будуть визнаватись як належну оплату боргу, товарів або послуг. Фактично обмінювати їх на золото стало вкрай небажано.
На цьому етапі через раніше згадану неефективність необхідності підтримувати певний запас золота або будь-якого іншого базового товару, а також через те, що люди вже достатньо довіряли цим банкнотам як прийнятну форму платежу, від золотого стандарту відмовилися.
Це означало, що це банкноти більше підлягали обміну на золото ні з практиці, ні з теорії. Чи це означає, що ці банкноти більше не підкріплювалися чимось, що мало внутрішню цінність? Не зовсім так, хоча вони більше не були забезпечені певним товаром, все ж таки залишався базовий елемент вартості. Цінність виходила від сили, надійності та спроможності уряду забезпечити законність використання цих банкнот як оплату. Це називається фіатною валютою, і це є основна грошова система, яку ми використовуємо сьогодні. Фіатні гроші є символом взаємної згоди і довіри, яку ми надаємо як нашим урядам, так і один одному, що ми приймемо ці банкноти як дійсні платежі.
Протягом нашої історії концепція грошей змінювалася кілька разів. Він почався як спосіб вирішити проблему неефективності бартеру, став прив’язаний до певних товарів з універсальними внутрішніми цінностями і зрештою привів до системи, що значною мірою заснована на довірі. Хоча сьогодні майже кожна країна використовує фіатні валюти як основне паливо, яке просуває вперед свою економіку, гроші ще не закінчили еволюції. Нові цифрові валюти, засновані на анонімності, децентралізації та безпеці, знову змінюють наше розуміння грошей та цінності. Однак ми обговоримо ці сучасні альтернативи та технології, що лежать у їх основі, у наступних статтях цієї серії. А поки що слідкуйте за оновленнями та перевіряйте нашу новинну розсилку на предмет будь-яких оновлень контенту.