Що таке грейс період

Що таке грейс-період. На що поширюється. Як розрахувати тривалість пільгового періоду Приклади та умови використання в банках та МФО.

Грейс період – це пільговий термін, протягом якого позичальник може сплатити кредит без відсотків, або за зниженою ставкою. Головна умова пільгового періоду – повернути борг у повному обсязі у встановлений термін. Застосуємо до кредитних карток, кредитів від банків та мікрофінансових організацій. При цьому, якщо клієнт не встиг повернути борг за зазначений проміжок – нараховуються відсотки за весь період використання кредиту.

Зазвичай грейс період має тривалість 3-60 днів, фінансові організації можуть встановлювати різний пільговий термін для певних послуг. 

Грейс період у МФО

Стандартна тривалість грейс періоду в МФО становить 1-3 календарні дні. Він автоматично настає після закінчення терміну кредитного договору, якщо за ці 3 дні повернути борг повністю (тіло кредиту та відсотки) – сплачувати штрафні відсотки не доведеться. Але це збільшення терміну кредитного договору, а додатковий час, що дається позичальнику у разі труднощів з оплатою. 

Також, якщо останній день договору випадає на п’ятницю, клієнт вносить гроші, але через вихідні кошти можуть не дійти отримувача. Щоб у таких ситуаціях не виникало прострочення, МФО дає 3 дні пільгового періоду. У понеділок гроші точно прийдуть і кредит буде закритий без штрафів та псування кредитної історії.

Умови використання

Грейс період є не в кожній мікрофінансовій організації, це добровільна умова. Якщо він є, доступний всім клієнтам незалежно від даних в анкеті, активувати пільгу додатково не потрібно.

Потрібно знати, що після завершення пільгових днів на рахунок клієнта нараховують пеню за 4 дні прострочення (3 дні грейс-періоду та наступний день) відповідно до умов договору. Зазвичай пеня має на увазі збільшення стандартної процентної ставки вдвічі. Тобто якщо кредит онлайн на картку оформлявся під 1,75% на день, під час прострочення ставка зросте до 3,5% на день.

Якщо кредит був оформлений під 0%, протягом періоду грейс ви можете повернути тільки тіло позики. Але якщо за 3 дні після кінцевої дати договору борг не закрито, МФО перерахує суму повернення. У такому разі за весь термін використання кредиту буде нараховано відсотки за стандартною ставкою організації, а за дні прострочення – за подвоєною ставкою.

У таблиці МФО України, що надають пільговий період .

Протягом пільгових днів можна оформити пролонгацію та продовжити термін кредитного договору на стандартних умовах. Для цього потрібно сплатити відсотки за позикою на сьогодні, не чіпаючи тіло кредиту. При оформленні пролонгації за 3 дні пільгового періоду та наступні дні користування кредитом нараховуються стандартні відсотки за договором.

Приклад використання

Наведемо приклад: якщо ви оформили кредит у МФО і маєте повернути борг 10-го числа, то до 13-го числа включно пеня не нараховується і повернути потрібно лише суму та відсотки за договором. Якщо оплата не надійшла, 14 числа пеня буде нарахована за 4 дні прострочення.

Грейс період у банках

В середньому в українських банках Грейс період триває від 32 до 60 днів, але деякі організації надають пільговий термін до 3 місяців. Він може починатися з дати проведення операції, або з першого дня місяця, реальна кількість пільгових днів для клієнтів буде відрізнятися.

Є 2 типи пільгового періоду:

1. По кожній операції, коли відсотки не нараховуються протягом встановлений термін після транзакції. Кількість днів у цьому випадку фіксована.
2. По всіх операціях, скоєних у певний період. Банк встановлює кінцеву дату пільгового періоду, до якої слід погасити заборгованість повністю або частково.

Другий випадок зустрічається частіше, наприклад, якщо ви користуєтеся кредитною карткою та повертаєте витрачену суму протягом 55 днів, то відсотки нараховані не будуть. Але початком пільгового періоду вважають перший день місяця, і 55 днів рахують від нього. Тобто насправді кількість днів без відсотків буде меншою. 

На що поширюється та не поширюється грейс період

Зазвичай грейс період діє такі операції:

• Покупки в інтернеті, оплата рахунків.
• Оплата за обслуговування картки та додаткові банківські послуги.
• Безготівкові розрахунки за картою в терміналах.

У деяких банках зняття готівки в банкоматі, переведення в інший банк або з картки на картку вважаються операціями, за яких пільга не працює. Також організації можуть вимагати внесення обов’язкового платежу незалежно від пільгового періоду. Але є організації, в яких грейс період діє на зняття готівки та переказ грошей фізичним та юридичним особам. 

Як розрахувати тривалість пільгового періоду

Щоб вигідно користуватися кредитними коштами, необхідно правильно розрахувати тривалість періоду. В українських банках пільговий період може починатися:

1. З першого дня місяця. Чим пізніше до кінця місяця здійснено транзакцію, тим менше днів безвідсоткового використання коштів.
2. З моменту здійснення транзакції, пільговий період починається того ж дня.
3. З дня видачі картки чи відкриття рахунку. Тоді платити завжди потрібно до певного числа місяця незалежно від дати транзакції.

Тобто якщо банк встановлює для всіх клієнтів щомісячне закінчення грейс періоду в один день (наприклад, 25-го числа), то для кожного з них його тривалість буде різною. Один клієнт взяв гроші 2-го числа, інший – 20-го. Відповідно, у перших днів без відсотків виходить 23, у другого – 5. Якщо початком вважається момент транзакції, всі клієнти перебувають у рівних умовах, але дати закінчення пільг припадають на різні дні.

Коли знову можна користуватися пільговим періодом

Користуватися пільговим періодом можна одразу після повернення грошей. Якщо ви взяли 5000 гривень і повернули їх навіть в останній день дії грейс періоду, вже за кілька годин система оновиться, і послуга знову стане доступною.

Якщо платити вчасно, користуватися кредитами в організаціях з періодом грейс вигідно. Але обов’язково читайте умови договору, що у різних фінансових організаціях є нюанси роботи.